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Schritt für Schritt zur Finanzierung

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Sparda-Bank West

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Sollzins: 0,55%, Restschuld: 169.217,04 €, Repr. Bsp. und weitere Informationen unter dem Link Kreditinfo.
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Sollzins: 0,67%, Restschuld: 168.886,91 €, Repr. Bsp. und weitere Informationen unter dem Link Kreditinfo.
PSD Bank Hessen-Thüringen

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Sollzins: 1,27%, Restschuld: 167.556,27 €, Repr. Bsp. und weitere Informationen unter dem Link Kreditinfo.
CE-Baufinanz

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Sollzins: 2,70%, Restschuld: 164.106,63 €, Repr. Bsp. und weitere Informationen unter dem Link Kreditinfo.

Werte für eine Laufzeit von 10 Jahren und eine Beleihung von 60%. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV sowie das repräsentative Beispiel, die Sie über den Link "Kreditinfo" erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr. * Anzeige Führender Anbieter: Auswertung der eingereichten Baufinanzierungsanfragen der letzten 12 Monate auf unseren Projekten.

Tilgungsplan als Tabelle zu Ihrer Berechnung

Tilgungsrechner für Baufinanzierungen

Auf Basis der Werte, die Sie in den Tilgungsrechner eintragen, ermitteln wir neben der individuellen Laufzeit auch die Gesamtkosten, die Höhe der monatlichen Rate sowie die jeweiligen Zinskosten für Ihren möglichen Kredit. Als Grundlage für unsere Berechnung dienen dabei stets die aktuellen Zinsen der Deutschen Bundesbank.

Unterhalb der Ergbniszeile stellen wir Ihnen zusätzlich bereits eine praktische Übersicht von geeigneten Baufinanzierern zusammen. Da Sie diese nun nicht mehr selbst recherchieren müssen, können Sie sich auf die Auswahl des besten Online-Kreditangebots fokussieren. Dieses hängt nicht nur maßgeblich von der gewählten Tilgung, sondern auch von den weiteren, individuellen Kreditkonditionen ab.

Mehrere Tilgungsvarianten berechnen und vergleichen

Unser Rechner unterstützt Sie einfach, schnell und kostenlos dabei, verschiedene Tilgungsvarianten durchzuspielen. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, mehrere auf Sie zugeschnittene Angebote von geeigneten Baufinanzierern anzusehen und zu vergleichen.

So geht's:

  • Wunsch-Kreditbetrag eingeben, Zinssatz sowie Sondertilgung festlegen. Bei jedem Berechnungsdurchgang einen anderen Tilgungssatz einstellen und beobachten, wie sich Laufzeit, Gesamt- und Zinskosten sowie die monatliche Ratenhöhe verändern.
  • Konditionen der vorgeschlagenen Baufinanzierungsanbieter vergleichen. Weitere Kreditdetails (Kreditkonditionen, repräsentative Beispielrechnung) der einzelnen Anbieter können Sie über den Klick auf "Kreditinfo" unterhalb des monatlichen Ratenbetrags einsehen.
  • Mit dem orangenfarbenen Button ist es außerdem möglich, bereits kostenlos und unverbindlich Angebote der einzelnen Direktbanken anzeigen zu lassen, die sich ganz konkret auf Ihr individuelles Kreditvorhaben bzw. Ihre persönliche Situation beziehen.

Top 5 Tipps für die ideale Tilgung

  1. Die gewählte anfängliche Tilgungshöhe entscheidet maßgeblich darüber, mit welcher monatlichen finanziellen Belastung, aber auch mit welcher Restschuld Sie am Ende der Zinsbindungsfrist rechnen müssen. Grundsätzlich gilt: Je höher die anfängliche Tilgung, desto geringer fällt die Restschuld aus. Die Rückzahlungsdauer sowie die Gesamtzinskosten sind bei einer höheren Anfangstilgung ebenfalls geringer.

  2. Auch wenn eine geringe Restschuld und eine kürzere Tilgungszeit für viele Darlehensnehmer verlockend klingen, sollte die anfängliche Tilgungshöhe den persönlichen finanziellen Möglichkeiten entsprechen. Das monatliche Einkommen sowie alle anfallenden Ausgaben sollten daher möglichst genau gegenübergestellt werden. Für eine realistische und genaue Kostenaufstellung nutzen Sie beispielsweise unseren praktischen Haushaltsrechner

  3. Ein Tilgungsplan schlüsselt den jährlichen Tilgungsverlauf präzise auf und hilft dabei, die mögliche jährliche Belastung über die gesamte Kreditlaufzeit zu überblicken. Den Tilgungsplan (in Tabellenform und als Chart) zur Ihrer persönlichen Berechnung finden Sie unterhalb der vorgeschlagenen Kreditangebote.

  4. Neben der gewählten Tilgungshöhe und der Tilgungsart gibt es einige weitere wesentliche Faktoren, die bei der Entscheidung für ein Kreditabgebot beachtet werden sollten. Hierzu zählen nicht nur die offerierten Zinsmodalitäten (Zinsbindung, Zinssatz), sondern auch anbieterabhängige variable Kreditkonditionen (z.B. Fördermöglichkeiten, Online-Kreditabwicklung, persönlicher Ansprechpartner, Handhabe von Sondertilgungen). Ein gründlicher Vergleich der verschiedenen Kreditanbieter und der individuellen Kreditangebote ist vor der Aufnahme eines Baukredits unabdingbar.

  5. Kreditangebote von Direktbanken weichen teilweise erheblich von den Angeboten von bekannten Filialbanken ab. Die günstigen Kreditangebote für Baufinanzierungen der Online-Banken resultieren i.d.R. aus dem Verzicht auf ein ausgebautes Filialnetz. Dennoch sollten sich Kreditnehmer vorab gut überlegen, welche Ansprüche sie – neben den finanziellen Aspekten – an ihren Baufinanzierer stellen. Möchten Sie einen festen persönlichen Ansprechpartner kontaktieren können oder legen Sie Wert auf ein individuelles Beratungsgespräch? Ist Ihnen die Online-Abwicklung Ihres Kreditantrags durchsichtig genug?

Die Vorteile des Tilgungsrechners im Überblick

Mit der gründlichen Planung und Kalkulation der Baufinanzierung steht und fällt das Bauvorhaben. Unser Tilgungsrechner unterstützt Bauherren bei der Wahl der idealen Tilgungsvariante:
Vorteile Tilgungsrechner

Tilgungsrechner VorteileWeitere Hilfsangebote
einfache und schnelle Berechnungunsere Rechner
auch Sondertilgungen können in die Berechnung mit einbezogen werdenVorstellung verschiedener Banken
Angebotsübersicht möglicher Baufinanzierer zugeschnitten auf Ihr Bauvorhabenunser Ratgeber
persönlicher Tilgungsplan

Häufig gestellte Fragen

Welche Tilgungshöhe sich für den individuellen Einzelfall eignet, hängt immer davon ab, welches Ziel der Darlehensnehmer bei der Kredittilgung verfolgt und welches Tilgungsbudget er aufbringen kann. Prinzipiell geht man davon aus, dass eine hohe anfängliche Tilgung die Tilgungsdauer verkürzt, die Zinskosten senkt und eine geringe Restschuld nach Ablauf der Zinsbindungsfrist bewirkt.

Das Annuitätendarlehen gehört zu den beliebtesten Finanzierungsarten bei Bauvorhaben in Deutschland. Durch eine vorab festgelegte Dauer der Zinsbindung ist es dem Kreditnehmer möglich, präzise zu planen. Er muss dabei keine variierenden finanziellen Belastungen berücksichtigen.

Die Tilgung verläuft bei einem Annuitätendarlehen folgendermaßen:

  • innerhalb der Zinsbindungsfrist fällt eine gleichbleibende monatliche Rate (= Annuität) an
  • diese setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen
  • die Zinsen fallen lediglich auf den noch nicht getilgten Kreditbetrag an
  • deshalb verschieben sich Zins- und Tilgungsteil der monatlichen Rate während der gesamten Kreditlaufzeit (anfangs: hohe Zinsanteil, geringer Tilgungsanteil, im weiteren Verlauf: immer geringerer Zinsanteil und steigender Tilgungsanteil)

Tipp: In dem zu Ihrer Berechnung erstellten Tilgungsplan können Sie das sich verändernde Verhältnis von Zinsen und Tilgung einfach und übersichtlich nachvollziehen.


Einzelnachweise

Gerhards, Harald : Baufinanzierung von A bis Z: Alles über Bauen, Kaufen, Bewerten, Finanzieren »
Noosten, Prof. Dr.-Ing. Dirk : Ratgeber Baufinanzierung »


Aktuelle Angebote in der Immobilienfinanzierung

Die Zeichen für eine günstige Immobilienfinanzierung stehen aufgrund der aktuellen Bauzinsen Entwicklung (s. schwarze Kurve der Deutschen Bundesbank) gut. Die Zinsentwicklung der einzelnen Baukredit Anbieter allerdings muss diesem Trend nicht zwingend folgen.

  • Für einen Überblick über die Zinsentwicklung bei den verschiedenen Anbietern nutzen Sie unseren praktischen Zins Chart. Klicken Sie einfach die verschiedenen Anbieter an und beobachten den Kurvenverlauf im Vergleich zu dem der Deutschen Bundesbank.

Bauzinsen aktuell

Aktueller Hypothekenzinssatz

5 Jahre10 Jahre15 Jahre
0.09%0.22%0.38%

Stand: 26.03.2020 - Quelle: Deutsche Bundesbank

Auch wenn die aktuelle Niedrigzinsphase finanzielle Vorteile für Darlehensnehmer bedeuten kann, variieren die Kredit Konditionen der verschiedenen Baufinanzierer (Banken, Bausparkassen, Online Anbieter) zum Teil erheblich. Für einen objektiven Baudarlehen Vergleich kann daher der Zinssatz der Deutschen Bundesbank als neutraler Referenzwert herangezogen werden.

Aktuelle Hypothekenzinsen der Deutschen Bundesbank stellen wir Ihnen täglich aktualisiert in unserer praktischen Zinsbox zur Verfügung.

Warum sich der Baufinanzierung Vergleich auszahlt

Der Immobilienerwerb ist mit hohen Kosten (z.B. für Erschließung, Grundstück, Nebenkosten) verbunden. Sollen diese mithilfe einer Baufinanzierung getragen werden, spielt der vereinbarte Zinssatz eine entscheidene Rolle für die zu tilgende Kreditsumme. Selbst kleinste Prozent-Unterschiede bei der Immobilienfinanzierung führen bei Laufzeiten von in der Regel 20 bis 30 Jahren zu hohen Preisunterschieden. Bauherren können durch einen niedrigen Zinssatz also einige 1000 Euro sparen.

Schritt für Schritt zum besten Baukredit

Schritt 1: Baufinanzierung Vergleich starten
Schritt 2: Geeignete Baukredit-Angebote auswählen (Wer bietet die besten Konditionen?)
Schritt 3: Individuelle Angebote kostenlos und ohne Verpflichtungen einholen
Schritt 4: Mit Bedacht und ganz in Ruhe das beste Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung auswählen

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