Baugeld ist aktuell (Stand:2016) billig. Diese Erkenntnis reift spätestens beim Blick auf das aktuelle Zinsniveau heran. Wer die Entwicklung – etwa anhand der Zinsstatistik der Bundesbank – beobachtet, hat diesen Trend schon vor einiger Zeit erkannt.

Im Tilgungsrechner schlagen sich niedrige Zinsen ebenfalls nieder. Auf der Suche nach Baugeld landen Haushalte aber nach wie vor beim Annuitäten- oder Tilgungsdarlehen. Welche Möglichkeiten bieten sich Bauherren heute noch?

Tilgungsrechner: Das Baugeld schon heute berechnen

Banken sind die klassischen Baufinanzierer. Die Herausforderung: Berater bieten allgemein nur die hauseigenen Finanzierungen an. Der Tilgungsrechner bietet hier einen entscheidenden Vorteil. Als Bauherr lässt sich damit ein Vergleich zum Baugeld anderer Anbieter anstellen.

Das wesentliche Vergleichskriterium ist der Zinssatz fürs Baugeld. Warum muss man hier deutlich tiefer in die Materie eintauchen? Klassische Konsumfinanzierungen – wie der Kredit für eine neue Küche oder den Fernseher – verzeihen kleine Fehltritte. Beim Hauskredit werden aber auch diese teuer.

DarlehenssummeTilgung p. a.Zinskosten
Fall A100.000 Euro2 %38.800 Euro
Fall B100.000 Euro3 %27.800 Euro

Baugeld: Auch Details werden wichtig

Unser kurzes Beispiel zeigt, dass der Zinssatz eines Darlehens nie der einzige Gradmesser für die Finanzierung sein kann. Was hier zählt, ist das Gesamtpaket. Beim Baukredit entscheidet die Tilgung beispielsweise nicht nur über die Erstfinanzierung. Im Beispiel zieht sich die Rückzahlung selbst in Fall B über mehr als 25 Jahre hin.

Baufinanzierer geben die Kredite aber in aller Regel bis maximal 15 Jahre aus. Danach muss eine Anschlussfinanzierung her. Je höher die Restschuld, umso größer das Risiko, durch gestiegene Zinsen zur Kasse gebeten zu werden.

Flexibel ins Eigenheim ziehen

Überhaupt wird das Zeitfenster der Finanzierung bei Baudarlehen oft unterschätzt. An dieser Stelle muss es darum gehen, flexibel zu bleiben. Kreditverträge enthalten hierfür die Option der:

Auf diese Weise kann der Haushalt auf verschiedene Situationen reagieren.

Tipp: Generell ist eine hohe Tilgung natürlich von Vorteil. Zu knapp kalkuliert wird das Ganze zum Bumerang. Wer als Haushalt die Sondertilgung (meist fünf Prozent der Darlehenssumme) konsequent nutzt, bleibt finanziell flexibel und führt den Kredit zügig zurück

Einzelnachweise


  1. Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik